KAZ
График приема посетителей

Финансовая грамотность в страховании

Страхование помогает защитить себя, свое имущество и финансовые интересы от непредвиденных событий. Понимание условий страхования позволяет правильно выбрать страховой продукт, оценить возможные риски и принять взвешенное решение.

АО «Страховая компания Amanat» уделяет особое внимание повышению финансовой грамотности клиентов и предоставляет информацию, которая помогает разобраться в условиях страховых продуктов, правах страхователей и безопасном использовании цифровых сервисов.

Более подробная информация содержится в полной версии Программы повышения финансовой грамотности АО «Страховая компания Amanat». Ознакомиться с документом можно по ссылке

Основные принципы страхования

Страхование представляет собой защиту имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении событий, предусмотренных договором страхования.

При заключении договора страхования клиент оплачивает страховую премию, а страховая компания принимает на себя обязательство осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

Основные страховые понятия

Для правильного понимания условий договора важно знать основные термины:

Страхователь — лицо, заключившее договор страхования со страховой компанией.

Застрахованный — лицо, в отношении которого действует страховая защита.

Выгодоприобретатель — лицо, имеющее право на получение страховой выплаты.

Страховая премия — сумма, которую клиент оплачивает за страховую защиту.

Страховая сумма — максимальный размер ответственности страховой компании при наступлении страхового случая.

Франшиза — часть возможного ущерба, которая согласно условиям договора может не возмещаться страховой компанией.

Страховая выплата — сумма, выплачиваемая при признании события страховым случаем.

Страховые продукты подразделяются на:

Обязательное страхование
Вид страхования, который осуществляется в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан. Условия, порядок заключения договора, страховые суммы и другие особенности устанавливаются законодательством.
Добровольное страхование
Оформляется по желанию клиента и позволяет выбрать страховую защиту с учетом индивидуальных потребностей и возможных рисков.

При оформлении договора добровольного страхования важно учитывать:

Страховую сумму

Определяет максимальный размер ответственности страховой компании по договору.

Франшизу

В зависимости от условий договора часть ущерба может оставаться ответственностью страхователя.

Франшиза может быть:

  • arrow right
    условной — если размер ущерба меньше установленного размера франшизы, выплата не производится; если ущерб превышает размер франшизы, возмещение осуществляется согласно условиям договора;
  • arrow right
    безусловной — сумма франшизы вычитается из размера страховой выплаты.

Лимиты ответственности

По отдельным рискам могут быть установлены ограничения в пределах общей страховой суммы.

Условия страховых продуктов и возможные риски

Перед оформлением договора страхования рекомендуется внимательно ознакомиться с его условиями.

Особое внимание необходимо обратить на:

  • arrow right
    какие события признаются страховыми случаями;
  • arrow right
    какие риски включены в страховую защиту;
  • arrow right
    какие события являются исключениями и не покрываются договором;
  • arrow right
    размер страховой суммы;
  • arrow right
    наличие и размер франшизы;
  • arrow right
    сроки действия договора;
  • arrow right
    территорию действия страховой защиты;
  • arrow right
    порядок обращения при наступлении страхового случая.

Исключения из страхового покрытия

Страховая выплата может не осуществляться в случаях, предусмотренных законодательством, правилами и договором страхования.

К таким случаям могут относиться:

  • cross
    умышленное причинение ущерба;
  • cross
    предоставление недостоверной информации при заключении договора или урегулировании страхового случая;
  • cross
    нарушение условий договора страхования;
  • cross
    обстоятельства и события, которые прямо указаны в договоре как исключения из страхового покрытия.

Перед заключением договора рекомендуется внимательно ознакомиться с перечнем исключений и ограничений по выбранному страховому продукту.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового события необходимо:

01

Принять меры безопасности и предотвратить увеличение ущерба

02

Зафиксировать обстоятельства произошедшего события

03

Уведомить страховую компанию в сроки, предусмотренные договором

04

Предоставить необходимые документы для рассмотрения страхового случая

Для клиентов доступно онлайн-урегулирование страховых случаев через цифровые сервисы Amanat. До проведения необходимых процедур оценки не рекомендуется самостоятельно устранять повреждения имущества.

Права страхователя

Страхователь имеет право:

Получать полную информацию об условиях страхового продукта.

Обращаться за консультацией и разъяснением условий договора.

Получать страховую выплату при признании события страховым случаем.

Защищать свои права в случае возникновения разногласий.

Знакомиться с договором и правилами страхования.

Обязанности страхователя

Для обеспечения действия страховой защиты необходимо:

Предоставлять достоверную информацию при заключении договора.

Принимать доступные меры для уменьшения возможных убытков.

Своевременно уведомлять страховую компанию о наступлении страхового случая.

Соблюдать условия договора страхования.

Оплачивать страховую премию согласно условиям договора.

Обращения клиентов и защита прав

В случае возникновения вопросов, предложений или разногласий клиент может обратиться в страховую компанию:

Через официальный интернет-ресурс и личный кабинет

По электронной почте

Через контакт-центр

Лично в офисах компании

Все обращения рассматриваются в установленном порядке.

При несогласии с решением страховой компании страхователь имеет право воспользоваться предусмотренными законодательством способами защиты своих прав, включая обращение к страховому омбудсмену, в уполномоченный орган или суд.

Использование цифровых сервисов и безопасность данных

Цифровые сервисы позволяют удобно оформлять страховые продукты, пользоваться личным кабинетом и обращаться по страховым случаям онлайн.

При использовании интернет-ресурса, мобильного приложения и личного кабинета важно соблюдать правила безопасности:

Использовать только официальные цифровые каналы компании

Устанавливать приложения только из официальных источников

Не оформлять страховые продукты через сомнительных посредников

Не передавать третьим лицам логины, пароли и SMS-коды

Проверять адрес сайта перед вводом персональных данных

Сотрудники страховой компании никогда не запрашивают пароли, одноразовые коды подтверждения и данные доступа к личному кабинету.

Соблюдение простых правил цифровой безопасности помогает защитить персональные данные и снизить риск финансовых потерь.

Финансовая грамотность помогает клиентам понимать условия страхования, осознанно выбирать продукты и уверенно пользоваться страховой защитой.

Данный раздел содержит основную информацию для повышения финансовой грамотности клиентов. Детальные условия, определения, порядок действий и дополнительные сведения представлены в полной версии Программы повышения финансовой грамотности АО «Страховая компания Amanat» , доступной по ссылке

Дополнительно полезные материалы по вопросам финансовой грамотности, защиты прав потребителей финансовых услуг, безопасного использования финансовых продуктов и повышения финансовой культуры доступны на информационно-образовательном ресурсе Fingramota.kz.